La gestion d’un patrimoine nécessite du temps, mais aussi de l’investissement. Il est donc difficile de s’en charger lorsque vous êtes souvent occupée. Dans ces conditions, il est préférable de vous tourner vers un gestionnaire contre une rémunération. Généralement, c’est à cause de cette dernière que de nombreuses personnes préfèrent s’en charger elles-mêmes. Malheureusement, elles se trompent, car en ayant recours aux services d’un gestionnaire de patrimoine, vous pouvez faire des économies et profiter de plusieurs autres avantages. Découvrez-les ici.
Le gestionnaire de patrimoine ne se contente pas uniquement de gérer votre patrimoine. Il joue également le rôle de conseiller, car il maîtrise parfaitement les lois en vigueur et effectue une veille constante afin d’être au courant des nouvelles mesures. Prenez l’exemple de la loi Pacte et son volet retraite qui peut avoir un impact considérable sur les projets de vie. Le gestionnaire peut donc conseiller ses clients afin qu’ils mettent en place un projet solide qui leur permettra de passer une retraite paisible.
Le conseiller en gestion de patrimoine est généralement à l’écoute des personnes avec qui il collabore. Il aborde souvent plusieurs points importants lorsqu’il s’agit de patrimoine. Vous avez bien évidemment l’immobilier. Mais en dehors de cet aspect, il traite aussi de la fiscalité, du droit, de la retraite, le l’assurance vie et des placements financiers.
II s’agit donc d’un professionnel pluridisciplinaire qui agit en toute indépendance. Par ailleurs, il fait aussi preuve d’une grande discrétion. Toutes les informations qu’il reçoit de ses clients restent dans le secret professionnel. Vous l’aurez donc compris, le bon moment pour lui faire appel c’est : avant d’entreprendre votre projet.
Lorsque vous faites appel à un gestionnaire de patrimoine, il fait d’abord une analyse minutieuse de l’ensemble des éléments patrimoniaux dont vous disposez. Avec toute l’expertise dont il fait preuve, il met en place un bon diagnostic. Ensuite, il réfléchit à une stratégie sur mesure pour l’optimisation de vos biens. Ce type de professionnel utilise généralement des logiciels de gestion de patrimoine qui lui permettent d’avoir une vision globale pour chacun de ses clients. Il a donc un aperçu plus objectif de la situation financière et patrimoniale de ces derniers. Ce qui lui permet de proposer des placements appropriés et surtout rentables.
Le gestionnaire de patrimoine maîtrise parfaitement les produits disponibles sur le marché, car il effectue une veille constante. Compte tenu de la situation patrimoniale de ses clients, il leur fait des propositions qui vont leur convenir. Pour ce faire, il leur donne des informations détaillées concernant ces offres.
Il affiche les éléments indispensables pour que le client puisse avoir une idée claire de ce à quoi il a affaire. En tout cas, pour ce qui est d’un professionnel compétent et surtout honnête. Il s’agit entre autres de :
Parmi les nombreux rôles du gestionnaire de patrimoine, vous avez donc celui de proposer différents instruments financiers à ses clients. Dans ses offres, il a l’obligation d’intégrer les produits de toutes les entreprises, même celles avec lesquelles il n’est pas véritablement en collaboration. Tant que ces produits sont représentatifs de l’offre disponible sur le marché, il doit les présenter de façon détaillée. C’est-à-dire avec les risques, le coût et la complexité.
En ayant recours à un gestionnaire efficace, vous aurez sans aucun doute accès aux meilleures offres. C’est pour cette raison qu’il est important de faire attention au type de professionnel que vous allez choisir.
Il travaille certes en indépendant, mais le gestionnaire de patrimoine exerce généralement en toute légalité. En effet, il s’agit d’un métier réglementé et régulé par des autorités de contrôle, notamment l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Il faut d’ailleurs préciser que cette année, le statut de Conseiller en Investissement Financier s’y ajoute. Il permet d’appliquer les obligations et interdictions aux CGP.
Depuis quelques années, le règlement PRIIPS oblige les intermédiaires financiers à montrer un certain nombre d’informations à leurs clients. Il s’agit d’une mesure indispensable avant de souscrire un produit d’investissement. Si vous hésitiez à contacter un gestionnaire de patrimoine, car vous avez peur de vous faire arnaquer, vous n’avez donc pas à vous en faire. C’est une profession parfaitement encadrée.
Cependant, comme mentionné ci-dessus, vous devez faire très attention lors de votre choix si vous voulez bénéficier d’un service de qualité. Vous pouvez trouver un conseiller en gestion de patrimoine en faisant des recherches sur le Net. Mais à ce niveau, renseignez-vous correctement sur lui et tenez compte des avis des clients. Vous pouvez aussi demander à vos amis, collègues ou familles de vous en recommander un tel professionnel s’ils en connaissent.
De nombreuses personnes ont du mal à s’engager avec un gestionnaire de patrimoine pour éviter de payer des frais de prestation. Sachez qu’il s’agit d’une grande erreur. En effet, dans la plupart des cas, ce professionnel vous permet d’accroître la rentabilité des investissements, au point où les frais de rémunération deviennent insignifiants. Il vous permet de :
Le gestionnaire de patrimoine vous oriente dans vos choix. Il vous aide à trouver l’emplacement et le dispositif le plus approprié pour votre bien. Par conséquent, vous profitez de certains avantages fiscaux. Il vous aide à trouver les meilleures alternatives pour que vos impôts soient réduits. Il vous permet de réaliser les meilleurs investissements immobiliers et vous indique les dispositifs financiers qui vous permettront de valoriser les biens achetés. En gros, vous avez accès aux offres qui favoriseront une rentabilité optimale.
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Prendre conscience des risques liés à l’investissement
Vous le savez sûrement déjà, presque tous les investissements présentent des risques. Avant d’en effectuer un et pour être sûr de maîtriser les risques, il est indispensable de faire appel à un gestionnaire de patrimoine. Celui-ci fait un audit au cours duquel il évalue votre appétence au risque. Suite à cela, il prend les dispositions qu’il faut. Il vous donnera les conseils avisés pour prévenir d’éventuelles erreurs, car les crises financières peuvent survenir à tout moment. Il vous présentera également des opportunités à saisir quand elles se présenteront.
Vous l’aurez donc compris, vous ne devez pas vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine uniquement lorsque vous êtes dans des situations inconfortables. Vous devez collaborer avec lui au quotidien.
